Получение кредита в Сберегательном банке Российской Федерации на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости («Жилищный кредит»)

Общие условия предоставления жилищного кредита:

Кредиты предоставляются физическим лицам – гражданам Российской Федерации:

  • в рублях на срок от 5 до 30 лет, наличными деньгами или в безналичном порядке;
  • по месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков; по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости; по месту нахождения предприятия (клиента Банка) – работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, при условии оформления ипотеки в силу закона приобретаемого/строящегося Объекта недвижимости.

Максимальный размер кредита рассчитывается исходя из:

  • платежеспособности Заемщика/ суммарной платежеспособности Созаемщиков,
  • представленного обеспечения,
  • покупной (сметной/инвестиционной) стоимости Объекта недвижимости либо сметной стоимости работ по реконструкции, ремонту (отделке) Объекта недвижимости.

Максимальный размер жилищного кредита может достигать 80% стоимости Объекта недвижимости либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту, отделке.

Документы, предоставляемые Заемщиком для получения жилищного кредита:

  • заявление – анкета (типовая форма СБ РФ);
  • паспорт Заемщика и его Поручителей;
  • документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика и его Поручителей за последние 6 месяцев;
  • документы по кредитуемому объекту недвижимости в зависимости от цели кредитования;
  • документы, подтверждающие наличие у Заемщика собственных средств в размере не менее 30% стоимости Объекта недвижимости (сметной стоимости работ по реконструкции, ремонту (отделке) Объекта недвижимости), и/или документы (платежные или иные), подтверждающие факт оплаты части стоимости Объекта недвижимости (производимых работ).

Жилищный кредит включает в себя кредитные программы: «Кредит на недвижимость», «Ипотечный кредит», кредит «Ипотечный +».

Наименование кредитных программ Кредит на недвижимость Ипотечный Ипотечный +
Способ обеспечения Различные виды обеспечения: поручительства граждан РФ, юридических лиц; залог транспортных средств и иного имущества; залог мерных слитков драгоценных металлов; залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг; гарантии субъектов РФ или муниципальных образований.

За исключением ипотеки  кредитуемого объекта недвижимости.

Ипотека кредитуемого объекта недвижимости (как единственное обеспечение или в составе комбинированного обеспечения) Ипотека кредитуемого объекта недвижимости (возможно как единственное обеспечение; в качестве дополнительного обеспечения – поручительства совершеннолетних членов семьи, которых заемщик предполагает прописать в кредитуемом объекте недвижимости).
Кредитуемые объекты недвижимости Все виды недвижимости, расположенные на территории РФ: земельный участок, квартира, жилой дом, часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат, дача, садовый дом, гараж, другие строения потребительского назначения, незавершенные строительством вышеуказанные объекты. Только объекты недвижимости, строящиеся (построенные) с участием кредитных средств Сбербанка

Порядок погашения кредита

Погашение кредита производится ежемесячно равными долями (дифференцированный способ погашения кредита), начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца. Уплата процентов производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита.

В случае досрочного погашения части кредита уплата процентов производится ежемесячно на оставшуюся сумму задолженности, досрочное погашение кредита производится без взимания штрафных санкций либо других условий. По заявлению Заемщика/Созаемщиков банк вправе предоставить отсрочку в погашении кредита (с увеличением срока кредитования) на период строительства, реконструкции объекта недвижимости, но не более чем на 2 года с даты заключения кредитного договора.

Получение кредита в Сберегательном банке Российской Федерации по программе «Молодая семья»

Кредиты по программе «Молодая семья» предоставляются физическим лицам в возрасте от 21 года, состоящим в браке, при условии, что один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста на момент выдачи кредита, а также гражданам из неполных семей с детьми, в которой мать (отец) не достигли 35-ти летнего возраста (на момент выдачи кредита) с целью приобретения, строительства (в том числе на долевое участие в строительстве) квартир, комнат, жилых домов, земельных участков с построенным/строящимся жилым домом или приобретаемых с целью строительства на нем жилого дома.

Кредит по программе «Молодая семья» предоставляется на тех же условиях, что и «Жилищный кредит», с учетом следующего:

1. срок кредитования

Кредиты предоставляются на срок от 5 до 30 лет, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке, по месту регистрации Заемщиков или по месту нахождения приобретаемого, строящегося Объекта недвижимости.

По заявлению Заемщика/Созаемщиков банк вправе предоставить отсрочку в погашении кредита (с увеличением срока кредитования) на период строительства, реконструкции объекта недвижимости, но не более чем на 2 года с даты заключения кредитного договора.

По желанию Заемщика может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора, до достижения ребенком 3-хлетнего возраста.

Суммарный период предоставленных отсрочек в погашении кредита не может превышать 5 лет. При этом срок кредитного договора может быть увеличен на срок предоставленной отсрочки.

2. максимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита «Молодая семья» рассчитывается исходя из Вашей платежеспособности, либо суммарной платежеспособности Созаемщиков, при этом в качестве Созаемщиков по кредиту «Молодая семья» могут приниматься супруги и Родители обоих супругов.

Сумма кредита может достигать:

  • 85% покупной стоимости Объекта недвижимости, если у Вас есть ребенок;
  • 80 % покупной стоимости Объекта недвижимости, если у Вас нет детей.

В качестве обеспечения возврата кредита Банк принимает:

  • поручительства физических лиц- граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;
  • поручительства юридических (ого) лиц (а);
  • залог ликвидного имущества (недвижимого имущества, незавершенного строительством недвижимого имущества, транспортных средств и иного имущества, мерных слитков драгоценных металлов, эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг, гарантии субъектов РФ или муниципальных образований).

Порядок погашения:

Погашение основного долга и причитающихся процентов осуществляется ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Процентные ставки по кредитам физических лиц в рамках новой продуктовой линейки в зависимости от категории заемщиков

(действуют с 15.01.2010 г.)

Вид кредита Категория заемщиков
«Улица» (прочие клиенты) «Участники зарплатных проектов»
«На неотложные нужды» 19.00% 17.10%
Жилищный

кредит

«Кредит на недвижимость»
до 10-ти лет (включительно) 15.50% 13.95%
свыше 10 лет до 20-ти лет (включительно) 15.75% 14.20%
свыше 20 лет до 30-ти лет (включительно) 16.00% 14.40%
«Ипотечный кредит» в зависимости от размера первоначального взноса до регистрации ипотеки объекта недвижимости после регистрации ипотеки объекта недвижимости до регистрации ипотеки объекта недвижимости после регистрации ипотеки объекта недвижимости
до 10-ти лет (включительно) от 20* до 30% 15.75% 14.25% 14.20% 12.85%
от 30 до 50% 15.50% 14.00% 13.95% 12.60%
от 50% 15.00% 13.50% 13.50% 12.15%
от 10 до 20-ти лет (включительно) от 20* до 30% 16.00% 14.50% 14.40% 13.05%
от 30 до 50% 15.75% 14.25% 14.20% 12.85%
от 50% 15.25% 13.75% 13.75% 12.40%
от 20 до 30-ти лет (включительно) от 20* до 30% 16.25% 14.75% 14.65% 13.30%
от 30 до 50% 16.00% 14.50% 14.40% 13.05%
от 50% 15.50% 14.00% 13.95% 12.60%
Кредит «Ипотечный +» в зависимости от размера первоначального взноса до регистрации ипотеки объекта недвижимости после регистрации ипотеки объекта недвижимости до регистрации ипотеки объекта недвижимости после регистрации ипотеки объекта недвижимости
до 10-ти лет (включительно) от 20* до 30% 15.50% 14.00% 13.95% 12.60%
от 30 до 50% 15.25% 13.75% 13.75% 12.40%
от 50% 14.75% 13.25% 13.30% 11.95%
свыше 10 лет до 20-ти лет (включительно) от 20* до 30% 15.75% 14.25% 14.20% 12.85%
от 30 до 50% 15.50% 14.00% 13.95% 12.60%
от 50% 15.00% 13.50% 13.50% 12.15%
свыше 20 лет до 30-ти лет (включительно) от 20* до 30% 16.00% 14.50% 14.40% 13.05%
от 30 до 50% 15.75% 14.25% 14.20% 12.85%
от 50% 15.25% 13.75% 13.75% 12.40%
«Молодая

семья»

Аналогично «Жилищному кредиту»
Кредит «Ипотечный стандарт» в зависимости от размера первоначального взноса
до 10-ти лет (включительно) от 30 до 40%** 15.25% 13.75%
от 40 до 50% 15.00% 13.50%
от 50% 14.75% 13.30%
свыше 10 лет до 20-ти лет (включительно) от 30 до 40%** 15.50% 13.95%
от 40 до 50% 15.25% 13.75%
от 50% 15.00% 13.50%
свыше 20 лет до 30-ти лет (включительно) от 30 до 40%** 15.75% 14.20%
от 40 до 50% 15.50% 13.95%
от 50% 15.25% 13.75%
«На цели рефинансирования кредитов» на период действия последующей ипотеки в пользу Банка на период действия ипотеки исключительно в пользу Банка на период действия последующей ипотеки в пользу Банка на период действия ипотеки исключительно в пользу Банка
до 10-ти лет (включительно) 17.25% 15.25% 15.55% 13.75%
свыше 10 лет до 20-ти    лет (включительно) 17.50% 15.50% 15.75% 13.95%
свыше 20 лет до 30-ти лет (включительно) 17.75% 15.75% 16.00% 14.20%

* — по кредиту «Молодая семья» с ребёнком (детьми) первоначальный взнос от 15%

** — от 0% — при оформлении в залог иного объекта недвижимости

Для ставок, установленных в зависимости от размера первоначального взноса: «от» — включительно, «до» — не включая.

Вид кредита Категория заемщиков
«Улица» (прочие клиенты) «Участники зарплатных проектов»
«На неотложные нужды» 14.00% 12.60%
Жилищный кредит
«Кредит на недвижимость»
до 10-ти лет (включительно) 13.40% 12.05%
свыше 10 лет до 20-ти лет (включительно) 13.70% 12.35%
свыше 20 лет до 30-ти лет (включительно) 14.00% 12.60%
«Ипотечный кредит» в зависимости от размера первоначального взноса до регистрации ипотеки объекта недвижимости после регистрации ипотеки объекта недвижимости до регистрации ипотеки объекта недвижимости после регистрации ипотеки объекта недвижимости
до 10-ти лет (включительно) от 20* до 30% 13.40% 11.50% 12.05% 10.35%
от 30 до 50% 12.70% 10.80% 11.45% 9.70%
от 50% 12.00% 10.10% 10.80% 9.10%
от 10 до 20-ти лет (включительно) от 20* до 30% 13.70% 11.80% 12.35% 10.60%
от 30 до 50% 13.00% 11.10% 11.70% 10.00%
от 50% 12.30% 10.40% 11.05% 9.35%
от 20 до 30-ти лет (включительно) от 20* до 30% 14.00% 12.10% 12.60% 10.90%
от 30 до 50% 13.30% 11.40% 11.95% 10.25%
от 50% 12.60% 10.70% 11.35% 9.65%
«Кредит «Ипотечный +» в зависимости от размера первоначального взноса до регистрации ипотеки объекта недвижимости после регистрации ипотеки объекта недвижимости до регистрации ипотеки объекта недвижимости после регистрации ипотеки объекта недвижимости
до 10-ти лет (включительно) от 20* до 30% 13.10% 11.20% 11.80% 10.10%
от 30 до 50% 12.40% 10.50% 11.15% 9.45%
от 50% 11.70% 9.80% 10.55% 8.80%
свыше 10 лет до 20-ти лет (включительно) от 20* до 30% 13.40% 11.50% 12.05% 10.35%
от 30 до 50% 12.70% 10.80% 11.45% 9.70%
от 50% 12.00% 10.10% 10.80% 9.10%
свыше 20 лет до 30-ти лет (включительно) от 20* до 30% 13.70% 11.80% 12.35% 10.60%
от 30 до 50% 13.00% 11.10% 11.70% 10.00%
от 50% 12.30% 10.40% 11.05% 9.35%
«Молодая семья» Аналогично «Жилищному кредиту»

* — по кредиту «Молодая семья» с ребёнком (детьми) первоначальный взнос от 15%

Для ставок, установленных в зависимости от размера первоначального взноса: «от» — включительно, «до» — не включая.

Тарифы на услуги банка, предоставляемые физическим лицам

операции по кредитованию

Наименование услуги Цена услуги*
Выдача кредита
по «Жилищным» кредитам («На недвижимость», «Ипотечный», «Ипотечный +»), по кредитам «Молодая семья», в зависимости от суммы кредита
— до 750 000 руб. включительно 3%

(по «Жилищным кредитам»  min 15 000 рублей; по кредитам «Молодая семья» min 10 000 рублей);

— свыше 750 000 руб. 2%
Рассмотрение кредитной заявки клиента
по «Жилищным» кредитам («На недвижимость», «Ипотечный»,   «Ипотечный +»), по кредитам «Молодая семья» в филиалах Алтайского банка Сбербанка России ОАО, расположенных:
—  на территории  г. Горно-Алтайска 3000 руб.
в прочих филиалах, расположенных:
— на территории Республики Алтай 2000 руб.

Документы, предоставляемые Заемщиком для получения жилищного кредита

  1. заявление – анкета (типовая форма СБ РФ);
  2. паспорт Заемщика и его Поручителей;
  3. документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика и его Поручителей за последние 6 месяцев (для работающих – справка о зарплате, типовая форма СБ РФ; для частных предпринимателей – вся финансовая отчетность);
  4. документы по кредитуемому объекту недвижимости в зависимости от цели кредитования;
  5. документы, свидетельствующие о внесении Заемщиком на счет по вкладу, открытому в Банке, денежной суммы, составляющей не менее 10% стоимости Объекта недвижимости (сметной стоимости работ по реконструкции, ремонту (отделке) Объекта недвижимости), и/или документы (платежные или иные), подтверждающие факт оплаты части стоимости Объекта недвижимости (производимых работ).

Перечень документов при ипотечном кредитовании с ипотекой возникающей в силу закона.

  1. предварительный договор купли-продажи объекта недвижимости с указанием стоимости;
  2. оценка независимого эксперта;
  3. свидетельство о праве собственности Продавца на объект недвижимости (в случае если объект недвижимости находится на земельном участке, необходимо наличие еще и Свидетельства о праве собственности Продавца на земельный участок, на котором располагается объект недвижимости, а также копии кадастрового плана земельного участка);
  4. документ, являющийся основанием возникновения права собственности Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации);
  5. выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество об отсутствии/наличии обременения на приобретаемый объект недвижимости;
  6. кадастровый паспорт БТИ на отчуждаемый объект недвижимости, Справка БТИ о собственнике и стоимости объекта недвижимости;
  7. выписка из тех. Паспорта, Справка БТИ о собственнике и стоимости объекта недвижимости;
  8. согласие всех собственников на отчуждение объекта недвижимости, оформленное нотариально;
  9. выписка из карточки прописки, либо домовой книги (в приобретаемом объекте недвижимости никто не должен быть прописан);
  10. справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  11. выписка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам;
  12. копия паспорта продавца (главная страница, прописка, семейное положение, дети);
  13. счет продавца;
  14. кадастровый план земельного участка;
  15. оценка рыночной стоимости независимым экспертом.

Перечень документов при кредитовании на индивидуальное строительство Объекта недвижимости

  1. согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация;
  2. постановление администрации (городской, сельской, районной) о выделе земельного участка;
  3. разрешение на строительство;
  4. утвержденный генеральный план строительства объекта недвижимости;
  5. документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок на котором будет вестись (ведется) строительство объекта недвижимости;
  6. если аренда-то разрешение из администрации на залог;
  7. кадастровый план земельного участка, кадастровая стоимость земельного участка;
  8. договор о проведении строительных работ, либо другой договор, заключенный со строительной организацией или иным лицом, осуществляющим строительство (предъявляется при наличии);
  9. оценка рыночной стоимости независимым экспертом земельного участка (незавершенного строительством объекта недвижимости);
  10. выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество об отсутствии/наличии обременения на объект недвижимости;
  11. выписка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам;
  12. если есть незавершенный строительством жилой дом — необходима кадастровый паспорт БТИ, справка БТИ о собственнике и стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;
  13. если есть незавершенный строительством жилой дом — справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  14. справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Документы, необходимые для предоставления в залог объекта недвижимости

  1. свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество;
  2. выписка из ЕГРПН, свидетельствующая об отсутствии обременении на объект недвижимости, передаваемый в залог;
  3. кадастровый паспорт БТИ;
  4. документы, на основании которых возникло право собственности на объект недвижимости, передаваемый в залог;
  5. справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  6. справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
  7. справка БТИ о собственнике и стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;
  8. оценка независимого эксперта объекта недвижимости;
  9. справка об отсутствии лиц, прописанных в объекте недвижимости, передаваемом в залог;
  10. документы, подтверждающие наличие у залогодателя иного недвижимого имущества, принадлежащего ему на праве собственности;
  11. кадастровый план земельного участка (в случае предоставления в залог дома);
  12. свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, на котором расположен объект недвижимости (в случае предоставления в залог дома);
  13. документы, на основании которых возникло право собственности на земельный участок, на котором расположен объект недвижимости, передаваемый в залог (в случае предоставления в залог дома);
  14. домовая книга (в случае предоставления в залог дома);
  15. справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам на земельный участок, на котором расположен объект недвижимости (в случае предоставления в залог дома);
  16. нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры, комнаты на передачу ее в залог, а при наличии в семье несовершеннолетних — соответствующее разрешение органов опеки и попечительства.

Дополнительную информацию можно получить в филиалах Сберегательного Банка Российской Федерации по Республике Алтай.